Cómo manejar el fraude con tarjetas de débito y crédito

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La banca móvil puede facilitarle la realización de compras en línea y en las tiendas, pero la tecnología moderna también puede hacerlo más susceptible a los fraudes y estafas. Incluso cuando usted piensa que está siendo cuidadoso, las decisiones más pequeñas pueden ponerlo a usted y a su dinero en peligro. Si usted cree que ha sido víctima de fraude, aquí están nuestros consejos sobre cómo reportar actividades sospechosas y lo que puede hacer para evitar que ocurran.

¿Débito o Haber?

Es importante determinar si su cuenta de débito o de crédito ha sido comprometida. Con las transacciones con tarjeta de crédito, es mucho más fácil disputar un cargo porque las compañías pueden consultar con el comerciante para ver cómo y cuándo se hicieron los cargos. Si el crédito aún no se ha procesado, es posible que aún tenga la oportunidad de recuperar el dinero.

Tarjetas de débito, sin embargo, son una historia completamente diferente. Dado que funciona de manera muy parecida al efectivo, una vez que se ha completado una transacción, se considera pagada, a menos que usted discuta con un comerciante sobre un reembolso. Imagine tratar de devolver dinero en efectivo en una tienda sin un recibo o decirle al cajero que alguien le robó su dinero y compró algo aquí con él. Las posibilidades de recuperar ese dinero son bastante escasas.

Afortunadamente, la mayoría de los bancos tienen un programa de responsabilidad cero para las tarjetas de débito si usted reporta actividad fraudulenta más temprano que tarde. Al reportarlo dentro de los dos días de la transacción, usted puede ser responsable de hasta $50 por los cargos. Si se informa antes de los 60 días, el cargo aumenta hasta $500. Es un precio molesto a pagar, pero si usted ha sido estafado con más de miles de dólares, todavía vale la pena obtener algo a cambio.

Reportando fraude

La mayoría de los principales bancos tienen aplicaciones móviles para que puedas hacer un seguimiento de tus gastos mientras te desplazas. Puede ser prudente revisar su cuenta de vez en cuando para ver si no está ocurriendo nada sospechoso. La aplicación también le proporcionará un número de teléfono de servicio al cliente o localizadores de bancos en caso de que necesite reportar una actividad sospechosa o una tarjeta perdida. Si es posible, pídale al banco que le vuelva a emitir una nueva tarjeta o que entre a un banco para obtener una tarjeta temporal para que la antigua pueda ser desactivada.

Cuando reporte un fraude y presente una disputa, el banco le pedirá que llene una declaración jurada - una declaración firmada que verifique que usted es el autorizador en el proceso de investigación. Esto significa que te refieres a lo que quieres decir y que si el banco descubre que has mentido sobre un cargo supuestamente fraudulento, podrías meterte en grandes problemas e incluso ir a la cárcel.

Los bancos en estos días a menudo tienen un sistema para rastrear sus actividades de gastos, así que si ocurre una compra inusual, la probabilidad de que usted gane su investigación de fraude es alta. También es mejor proporcionar pruebas de sus últimas compras a través de recibos que muestren exactamente cuándo todavía tenía su tarjeta. Cubriremos estos temas en un momento.

Si sus estados de cuenta muestran al comerciante dónde se realizó la transacción fraudulenta, intente ponerse en contacto con él directamente para obtener información sobre la compra. Es probable que le digan que dispute los cargos con su banco, pero el comerciante puede tener cámaras de seguridad que muestren cuándo se realizó la transacción. Si se trata de una compra en línea, se puede realizar una investigación para rastrear el envío del producto a quienquiera que estuviera robando su dinero. Por supuesto, esto puede requerir que usted obtenga una citación para permitir que el comerciante divulgue esa información.

Lleve un registro de sus compras

Si usted todavía prefiere usar tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito para evitar pagar las cuentas mensuales, está perfectamente bien. Pero a menos que usted planee reservar viajes costosos o derrochar en un nuevo HDTV, llame a su banco para poner un límite de cantidad en compras y retiros. De esta manera, si una transacción excede lo que usted gastaría normalmente, el banco le informará de la actividad tan pronto como sea posible e incluso puede congelar temporalmente la cuenta para que no se produzcan más daños. Sí, puede resultar molesto si decide hacer un retiro único y grande, pero es mejor estar seguro que arrepentido.

En la actualidad, el mantenimiento de los recibos en papel es también una tarea un poco difícil. Aún así, nunca se sabe cuándo pueden ser útiles para probar sus últimas compras autorizadas y proporcionar una cronología de cuándo usó su tarjeta por última vez y cuándo la perdió. Guarde los recibos hasta 90 días antes de tirarlos. Mejor aún, consígase un sistema de digitalización portátil para organizar los recibos en su ordenador en lugar de apilarlos en un cajón. Si tiene la costumbre de archivar los recibos de la mayoría de las compras, tendrá una mejor oportunidad de proporcionar pruebas a los bancos cuando denuncie cargos fraudulentos. Algunos minoristas también pueden ofrecer enviar por correo electrónico su recibo, que es una forma rápida y sin papel de llevar un registro de sus gastos.

Tomar decisiones inteligentes

Las decisiones más pequeñas pueden hacer toda la diferencia en si usted se convierte o no en una víctima de fraude. El uso de cajeros automáticos sin cámaras de seguridad o fuera de un banco establecido puede ponerlo en peligro si el cajero automático ha sido equipado para descremar. Skimming significa que la ranura para tarjetas puede leer y copiar la banda magnética de la tarjeta insertada, replicando su información a una fuente externa. Esto, combinado con una cámara en miniatura que mira mientras usted escribe el PIN, puede significar que los ladrones pueden duplicar su tarjeta de débito exacta y hacer retiros y compras sin su conocimiento.

Si bien es común comprar cosas de comunidades en línea como Craigslist y eBay, nunca acepte pagar por artículos sin usar un recurso confiable. PayPal a menudo puede manejar disputas de transacciones si algo sale mal entre usted y el comprador/vendedor si se informa en un plazo de 45 días a partir de la fecha de compra. Si un vendedor insiste en que usted pague con cualquier otro método, como tarjetas de débito prepagas o depósito directo, considere retirarse del trato.

Los estafadores pueden ofrecerle enviarle correos electrónicos y llamadas telefónicas para hacerle creer que es una persona real, pero siempre verifique que el número de teléfono no sea un número de voz de Google que alguien podría haber evocado para ocultar su información de contacto real. Si ha recibido un correo electrónico del estafador, siempre puede intentar comprobar la fuente original para ver si hay una dirección IP disponible para rastrear la ubicación aproximada del remitente. Tenga en cuenta que algunas direcciones IP pueden ser privadas y no producirán ninguna ubicación geográfica, pero vale la pena intentarlo.

Rastrear a un estafador nunca es una tarea fácil. Lo importante es recuperar su dinero antes de tratar de atrapar al ladrón, pero con cualquier información que pueda proporcionar, hable con las autoridades de la policía local para ver qué pueden hacer para evitar que le pase a otros.

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