Cómo verificar su puntaje de crédito

Los puntajes de crédito pueden ser algo que da miedo.

En pocas palabras, son un número específico que las agencias de crédito le asignan, uno que resume rápidamente todo su historial de crédito y evalúa su credibilidad financiera como individuo. Aunque sólo constan de un número de tres dígitos entre 300 y 850, influyen directamente en algunas de las facetas financieras más importantes de su vida, desde las tasas hipotecarias de su casa hasta los préstamos potenciales disponibles para usted como estudiante o como comprador de un automóvil por primera vez. Por si fuera poco, las malas calificaciones crediticias también dificultan la creación de una pequeña empresa, la obtención de un seguro e incluso la obtención de un empleo en algunas situaciones, una cuestión que se ha vuelto más omnipresente desde el colapso económico de `08 y el endurecimiento general de las normas de crédito por parte de los bancos regionales.

Como la mayoría de las puntuaciones, su puntuación de crédito es una culminación de múltiples componentes (en este caso cinco). La primera y más grande porción de su puntaje depende de su historial de pagos - ya sea que haya pagado sus cuentas a tiempo o las haya descuidado - pero rápidamente es seguida por la cantidad de dinero que debe, la cantidad y el tipo de crédito que posee, la duración de su historial de crédito y cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que abrió una línea de crédito. Su puntaje dado es un factor crucial, si no el factor más importante que los prestamistas de dinero potencial usan para evaluar su nivel de riesgo. Cuanto más alta sea la puntuación de crédito o la calificación, menos riesgoso parecerá y mayor será la oportunidad económica que se le ofrezca. O eso esperas, de todos modos. A continuación encontrará un desglose de las diferentes facetas de su puntaje crediticio y sus ponderaciones relativas.

Sin embargo, aunque cada una de las tres principales agencias de informes de crédito - Equifax, Experian y TransUnion - ofrecen una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año de conformidad con la Ley de Informes de Crédito Justos de 1970, ninguna de ellas ofrece acceso gratuito a su puntuación de crédito oficial a menos que pague más de $5. Afortunadamente, los sitios web de monitoreo de crédito como Credit Karma y Credit Sesame ofrecen estimaciones gratuitas de su puntuación de crédito sin que afecte negativamente a su crédito, siempre que lo desee y con la frecuencia que lo desee. Es lo más parecido a un puntaje FICO oficial que vas a conseguir.

Esta es nuestra guía rápida sobre cómo verificar su puntaje de crédito. No podemos garantizar que te guste lo que encuentres, pero al menos lo encontrarás.  Vaya a una lista de consejos y trucos para aumentar su puntuación de crédito.

Verifique su informe crediticio (y la estimación de su puntaje) usando Credit Karma

Paso 1: Crear una cuenta de Credit Karma - Navegue a la página principal de Credit Karma, haga clic en el botón naranja Comience ahora e introduzca su dirección de correo electrónico y contraseña antes de hacer clic en el botón azul Siguiente paso para crear una cuenta de usuario. 

Paso 2: Ingrese su información personal - Una vez que sea dirigido al Paso 2, ingrese su información personal en los campos de texto resultantes, listando rápidamente su nombre, dirección actual, cumpleaños y los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social, entre otra información. Cuando haya terminado, haga clic en el botón azul Siguiente paso para crear una cuenta de usuario. 

Paso 3: Confirmar su identidad - Una vez dirigido al Paso 3, confirme su identidad contestando correctamente las tres o cuatro preguntas resultantes en orden. Para ello, compruebe la burbuja directamente a la izquierda de la respuesta correcta debajo de la pregunta correspondiente. Las preguntas varían, pero a menudo incluyen información sobre su condado de residencia anterior, préstamos y otra información pertinente.

Paso 4: Vea su puntaje crediticio - Una vez completado correctamente, su Perfil de Crédito TransUnion será vinculado y verificado correctamente. Haga clic en el enlace azul Ver más detalles en la esquina superior derecha de la página resultante para ver un desglose de su informe de crédito, o simplemente ver su estimación de puntuación de crédito debajo de dicho enlace. Generalmente, una puntuación de alrededor de 650 se considera aceptable, siendo buena una puntuación de más de 700. Cualquier cosa por debajo de 600 es un problema.

Revise su informe crediticio oficial (y su puntaje) usando Annual Credit Report.com

Paso 1: Acceda al formulario de solicitud - Navegue a la página principal de Annual Credit Report.com y haga clic en la pestaña Solicite el suyo ahora ubicada en la barra de navegación superior, seguida del botón rojo Solicite sus informes de crédito en la parte inferior de la página.

Paso 2: Llene un formulario - Una vez abierto, ingrese su información personal en los campos de texto resultantes, listando rápidamente su estado legal, número de seguro social, fecha de nacimiento, y su dirección actual y anterior, entre otra información. Cuando termine, complete la prueba CAPTCHA y haga clic en el botón rojo Siguiente en la parte inferior de la página.

Paso 3: Elija los informes que desee - Seleccione de cuál de las tres principales agencias de informes de crédito le gustaría recibir un informe. Aunque se le concede un informe de cada año, siempre puede dividir los informes a lo largo del año en lugar de seleccionar los tres a la vez. Al hacerlo, conservará el acceso a los informes cuando más los necesite. Marque las casillas directamente a la izquierda de la agencia de la que desea recibir el informe y, una vez seleccionado, haga clic en el botón rojo Siguiente situado debajo de las tres opciones.

Paso 4: Ingrese los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social y verifique su información - Cuando se le solicite, ingrese los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social y haga clic en el botón anaranjado Haga clic en el botón Continuar , o en un botón similar, en la parte inferior. Después, conteste las cuatro o cinco preguntas resultantes para verificar su información e identidad.

Paso 5: Vea su informe y solicite una puntuación de crédito - Una vez que su identidad haya sido confirmada, haga clic en la opción para descargar su informe de crédito en la página resultante o elija la opción para ver su puntuación de crédito. Este último probablemente le pedirá que compre la información sin importar la agencia de informes de crédito que utilice, sin embargo, las instrucciones en pantalla y el asistente de pagos que lo acompañará en todo el proceso. Aunque no siempre es el caso, la agencia típicamente proveerá opciones para facturar la tarjeta de crédito asociada con su cuenta directamente, pasando por alto cualquier verificación adicional en el proceso.

Consejos y trucos para aumentar su puntaje de crédito

  • Pagar a tiempo - El crédito se gana, no se da. Haga sus pagos con tarjeta de crédito a tiempo, siempre que sea posible, para mejorar lentamente su puntaje de crédito. Aunque varía de un banco a otro, muchos portales de banca en línea le permiten configurar pagos automáticos que se debitan automáticamente de su cuenta cuando se vence el saldo. Además, los mismos portales en línea por lo general proporcionan un medio para configurar un correo electrónico conveniente y recordatorios de texto que le avisan cuando se vence un pago. Si no ha hecho los pagos, póngase al día y manténgalo así.
  • No cierre cuentas no utilizadas o abra demasiadas rápidamente - Contrariamente a lo que usted podría pensar, el cierre de una tarjeta de crédito en realidad afecta negativamente su puntaje, al igual que la apertura de más líneas de crédito en un intento de aumentar su crédito disponible o mejorar su mezcla de crédito. Las tarjetas de crédito cerradas permanecerán en su informe de crédito y pueden ser consideradas para su calificación, mientras que una avalancha de nuevas cuentas probablemente sólo reducirá la edad promedio de su cuenta y lo hará parecer arriesgado.
  • Mantenga los saldos bajos - Las deudas nunca son buenas, y las deudas pendientes altas son aún peores para su puntaje de crédito. Use su tarjeta regularmente, pero mantenga la cantidad de dinero que debe por debajo del 20 ó 30 por ciento del límite total. Además, como era de esperar, maximizar su crédito tampoco hace maravillas con su puntaje de crédito.
  • Comprobar si hay inexactitudes - Los errores y los percances ocurren. Revise sus reportes de crédito y trabaje para aclarar cualquier inexactitud con las tres principales agencias de reportes de crédito a medida que surjan. Cosas como pagos atrasados mal informados, límites de crédito incorrectos, y cosas por el estilo pueden ocurrir durante el curso de su historial de crédito.

¿Qué opina de nuestra sencilla guía sobre cómo verificar su puntuación de crédito? Bastante simple, ¿eh? Háganoslo saber en los comentarios de abajo.

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